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“资产荒”背景下“区块链+供应链金融”的新希望

发布时间:2021-10-08 06:15:28  来源:网络整理    采编:优客网  背景:

图片来源@视觉中国

文字 | 傅一夫、赵一阳

在国民经济“新常态”下,产能过剩、融资成本高企的整体环境,使得“资产短缺”成为金融机构面临的普遍困境,无论是银行信托、大资管,还是新兴的互联网金融平台。. 想象一下,即使是银行也在竭尽全力寻找好的贷款公司。要稳定信贷资产质量,看优质资产的稀缺性和珍贵性就足够了。

资产管理行业的本质是管理资产,资产管理的核心是管理价值和风险。管理价值就是使资产增值并保值增值;管理风险就是将资产损失的可能性控制在基金所有者的承受范围内。

从这个角度看,低风险、高收益的优质资产自然会受到青睐。而如今,快速发展的供应链金融可能成为解决问题的关键突破口。

一、供应链金融:优质金融资产

在国民经济不断转型升级、产融结合、产融结合的背景下,供应链金融应运而生。黄金平台竞相争夺的“金矿”,被业内人士普遍认为是优质的投资资产。

供应链金融是指以核心企业为基础,以真实贸易背景为基础,通过应收账款质押、货权质押等方式,关闭资金流动或控制产权,采用自有补偿的贸易融资方式。由产业链上下游企业提供的综合金融产品和服务。供应链金融以核心企业为切入点,围绕核心企业上下游聚焦中小企业融资需求。通过供应链系统信息和资源的有效传递,实现了供应链中所有企业的共同发展和持续经营。

与传统的“商业银行+核心企业”的供应链金融模式相比,当前整个供应链金融市场发生了新的变化:

一是真正实现“四流合一”。

数据是供应链金融的核心。数据提供方从原来的核心企业扩展到物流公司、电商平台和ERP厂商,有效实现了商流、物流、资金流、信息流的一体化。行业的互联网化直接关系到信息化程度的提高。

二是融资渠道更加多元化。

除了传统商业银行,融资租赁、商业保理、小额贷款公司、担保公司和P2P平台的加入,大大拓宽了供应链金融的融资渠道。不同的资金来源匹配不同的商业模式,从而让供应链金融发展更加灵活。

三是产业覆盖面更广。

随着市场容量的不断扩大和信息化水平的不断提高,企业之间甚至行业之间的关系变得更加紧密。因此,供应链金融正在从以一个核心企业为中心转变为形成一个与所有相关行业相关的产业生态系统,从而创造更多的商机。

供应链金融之所以被称为优质资产,主要是因为其风险相对可控。

首先,所有融资信息都是可控的。

这包括资金流向信息、票据凭证信息和物流信息。这些信息可以确保其真实有效。一是可以明确资金用途,掌握资金流向;第二,可以保证借款人的真实信息和实际经营活动;第三,可以控制相关质押物,必要时及时检查质押物进行处置。这样就将单个企业的不可控风险转化为整个供应链企业的可控风险。在为投资者提供安全的投资项目的同时,也可以为上下游企业提供盘活资金的需求。

二是有比较可靠的还款来源。

具体来说,通过运营模式的设计,将信用公司的销售收入自动引导回信用银行的特定账户,然后进行返还或作为返还信用的保证。对于保理等典型应用产品,应收账款的催收将按期返还至银行的保理专户。

最后,资产端商业模式促进风险降低。

由于资产端商业模式基本属于订单销售,确定性高,大大降低了经营风险或销售风险。

此外,供应链金融还具有贷款周期更短、资金成本更低、收益率更高的特点,这也是优质资产必不可少的要素。

二、供应链金融ABS:新规后的新蓝海

征求意见稿发布近半年的2018年4月27日区块链 公司,“一行两委一局”联合发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》。大资管行业统一监管新时代。其中许多条款指向对非标准资产融资来源的进一步限制。随着监管政策的收紧,非标资产萎缩几乎成为必然趋势,标准化资产占比势必继续增加。

在资管新规影响下,供应链金融也面临合规问题。严格来说,供应链中的保理债权、租赁债权等标的资产并不是标准化资产。为了通过融资渠道盘活上下游中小企业的资金需求,需要通过一些手段来解决供应链资产的标准化问题。问题。

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